理財理債-布局5個階段的生涯理財規劃,讓您不再為錢煩惱!

理財理債理財理債-布局5個階段的生涯理財規劃,讓您不再為錢煩惱!

由於人生中每個階段的任務和著重的重點都不同,理財規劃也會有所不一樣。理財規畫得當,才能讓財富源源不絕,也能提早退休,享受財富自由以及時間自由!然而理財和理債是一體兩面的事,需提早計劃財務配置,讓資金運用更妥當。

接下來將建議您人生各階段的理財規劃,使您早日實現夢想!

  1. 單身期

這時期是經濟壓力和責任都最輕的時候,所以是累積資產最佳的時機。積極投資理財,是將來財富自由的重要基礎。建議:培養儲蓄良好習慣,積極投資。運用儲蓄的金錢,積極投資報酬率較高的投資標的,並設定理財目標,盡力達成。

  1. 成家立業期

成家立業期會要生小孩、買房子等等大筆支出,資金需求相對增加。因此,財務收支健全是此時期的關鍵,開源節流,快速累積資產。建議:先存錢再進行投資,運用投資收入置產。

  1. 育兒期

有小孩之後,生活開銷會越來越大,教育費、醫療費等等的支出大大增加。此時應降低風險、著重於保障。建議:可以買相關定期壽險以及醫療險。

  1. 退休期

退休金的規畫相當重要,許多人退休金的規畫失當,造成退休生活大打折扣。建議:早點著手規劃儲蓄退休金,讓退休生活受保障,且應再保險部分加重終身壽險、健康險比例。

  1. 養老期

此時的重點在於財富維持,以及未來的遺產稅規畫。

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